Lo que debes saber de los seguros de impago de facturas

El déficit económico actual ha causado un aumento considerable en los índices de morosidad de España y el resto de Europa, lo que ha perjudicado notablemente a las empresas pertenecientes a todos los sectores de la industria, no obstante existen múltiples soluciones bastante efectivas siendo una de las más recomendables los seguros de impago de facturas.

Este tipo de pólizas de seguro resultan ideales para garantizar el cobro de las facturas relacionadas a cualquier servicio o producto, ya que se encargan de cubrir las deudas adquiridas por cualquier cliente durante su periodo de vigencia el cual suele variar entre los seis y los doce meses, de esta manera las empresas pueden garantizar sus ingresos por una fracción de la cuantía facturada.

Cabe destacar que los seguros de impago de facturas también se han convertido en una de las alternativas más usadas para asegurar el crecimiento económico de una empresa o negocio, gracias a que permiten reducir los riesgos al momento de ofrecer la financiación de un producto, servicio, préstamo o cualquier otro activo circulante.

¿Cómo solicitar un seguro de impago de facturas?

En la actualidad la mayoría de compañías aseguradoras ofrecen pólizas para evitar el impago de facturas, generalmente estas cubren una cantidad específica de capital la cual es establecida en base a los ingresos de la empresa, por su parte este tipo de servicios garantizan la obtención del dinero, sin importar que los deudores tengan un motivo justificable.

De la misma manera los seguros de impago de facturas también les permiten a las empresas y negocios reducir los riesgos de morosidad, ya que por lo general dichas pólizas obligan a sus usuarios a establecer ciertos parámetros para determinar si un cliente cumple con los requerimientos necesarios para obtener un crédito o un préstamo.

¿Cómo funcionan los seguros de impago de facturas?

Es importante mencionar que las pólizas de seguro anteriormente mencionadas ofrecen tres servicios fundamentales a todos sus usuarios, lo que hace que sean la alternativa más solicitada para evitar la aparición de múltiples inconvenientes que pueden impedir el cobro oportuno de los servicios o productos facturados, estas son las principales funciones de dichos seguros.

Prevención

Por lo general este tipo de seguros comerciales se caracterizan por llevar a cabo un análisis detallado de los riesgos relacionados a la empresa y su funcionamiento, así como también al comportamiento crediticio de sus clientes, para determinar el nivel de responsabilidad de cada uno de ellos.

Este tipo de seguros también garantizan un seguimiento constante de las actividades relacionados a los clientes de las empresas, a través de una base de datos que incluye información actualizada acerca de sus embargos ejecutivos, suspensiones fiscales, demandas judiciales o cualquier otra situación financiera descubierta.

Recobro de facturas

El recobro de facturas se refiere a todos los trámites y procedimientos requeridos para recuperar el capital perteneciente a la empresa, los cuales son llevados a cabo por la compañía de seguros, ya que este tipo de entidades cuenta con un grupo de abogados y representantes que se encargan de ejercer presión a todos los deudores.

Así mismo las empresas de seguro también se encargan de cubrir todos los gastos legales relacionados al recobro de facturas, generalmente este tipo de servicios suele ser bastante efectivos gracias a que las compañías de seguros son capaces de presionar en mayor medida que cualquier compañía o trabajador independiente de manera individual.

Indemnización por impago de una o varias facturas

En caso de que el recobro de facturas no sea efectivo la compañía aseguradora se hará responsable del pago de todas las deudas insolventes dentro del periodo de vigencia del seguro de impago de facturas, con el fin de asegurar la obtención de capital y la continuidad comercial de la empresa asegurada.

Este tipo de pólizas también se caracterizan por adelantar a sus usuarios los importantes necesarios para mantener su flujo de caja sin inconvenientes, lo que permite que la empresa o negocio puedan seguir ejerciendo sus funciones hasta que reciban el capital correspondiente a sus facturas sin cobrar.

¿Qué riesgos cubren los seguros de impago de facturas?

Hoy en día los seguros de impago de facturas son una de las alternativas más versátiles que hay en el mercado, gracias a que esta clase de pólizas sirven como garantía para una gran variedad de métodos de pago incluyendo pagarés, talones de pago, cheques, cartas de crédito e incluso transferencias bancarias.

A su vez, este tipo de seguros también son una opción ideal para las pequeñas y medianas empresas como para las compañías transnacionales, gracias a que algunas pólizas ofrecen protección a nivel local, mientras que existen muchos servicios con cobertura y validez internacional, especialmente en Europa.

Entre los riesgos que suelen cubrir este tipo de seguros comerciales se encuentran la insolvencia jurídica, la cual es causada por la incapacidad de los deudores para pagar sus facturas y la mora prolongada que se refiere al impago total o parcial de una deuda después de que pase su tiempo límite de cancelación.

La mayoría de pólizas de seguros de impago de facturas cubren múltiples riesgos domésticos incluyendo la incapacidad de pago de los deudores por motivos de inestabilidad laboral, enfermedad o quiebra, lo que permite que la empresa obtenga sus ingresos económicos de forma puntual.

Por otro lado, las pólizas con cobertura internacional también cubren una gran variedad de riesgos relacionados a la situación política del país como es el caso de la guerra, ocupación de fuerzas extranjeras, golpes de estados, actos de terrorismos, boicots financieros, expropiación gubernamental, nacionalización e incluso inconvertibilidad de divisas.

Beneficios de los seguros de impago de facturas

Entre los beneficios más notables de este tipo de seguros se encuentra la protección de flujo de efectivo, lo que evita que el negocio o empresa asegurada se vea obligada a realizar ventas adicionales o solicitar algún tipo de financiamiento para solventar todos sus gastos y asegurar su continuidad en caso de impago.

Pero esto no es todo gracias a que este tipo de pólizas de seguro también les dan la posibilidad a las empresas de disponer de una mayor liquidez económica, al liberar las reservas de capital destinadas al impago por parte de los clientes, lo que permite utilizar dichas reservas para realizar cualquier inversión que favorezca su crecimiento a nivel comercial.