La importancia de los seguros de crédito para la gestión de riesgo en las transacciones comerciales de las empresas cada vez cobra más vigencia.

En España el uso de esta herramienta preventiva en contra del impago de los clientes ha generado mayor seguridad en los cobros de facturas y ha disminuido el porcentaje de impagos en gran medida.

Funciones de los seguros de crédito

Los seguros de crédito benefician la liquidez, solvencia y estabilidad comercial de las empresas e incluso, las compañías que cuentan con este tipo de instrumento tienen mejor imagen en el ámbito nacional e internacional, dadas las ventajas que aportan a la gestión de los riesgos de mora e insolvencia y el crecimiento empresarial, que aumentan la eficacia en el negocio.

Prevención

En este proceso se realiza el análisis y la clasificación de los créditos según sus riesgos comerciales de las compañías.

Estudian la solvencia y la cartera de clientes actuales y por captar para seleccionar a su clientela según su capacidad de pago.

Las empresas aseguradoras establecen límites y condiciones crediticias en su función preventiva y también, realizan permanente seguimiento para informar a sus clientes asegurados antes de que se produzcan situaciones de impago o quiebras.

Recobro

Las aseguradoras recuperan los impagos de créditos de sus clientes, ya que en la gestión de los seguros de crédito incluyen la recuperación del dinero dependiendo de las circunstancias exclusivas de cada caso y las leyes vigentes.

Ejercen el proceso legal y judicial como aseguradora o en nombre de su asegurado sí cuentan con dicho derecho, al iniciar el recobro del impago antes o luego de la indemnización, permitiendo que las empresas continúen con su trabajo comercial.

Indemnización

Cuando las pólizas de estos seguros cubren la responsabilidad de indemnización y un cliente deudor se declara en insolvencia por suspensión de pagos, quiebra y otros riesgos o por mora prolongada del siniestro, las empresas aseguradoras indemnizan a su clientela con el porcentaje de garantía contratado en el seguro de crédito.

Funcionamiento

Las pólizas de seguro de crédito brindan cobertura al riesgo comercial a las operaciones de compraventa de bienes y servicios que se comercializan entre las empresas que las contratan.

Sus condiciones contractuales pueden acordarse a corto y mediano plazo, para que las aseguradoras estudien, clasifiquen y cataloguen las carteras de clientes de sus asegurados.

Es un seguro que disminuye el riesgo de impago ya que las aseguradoras monitorizan a los clientes antes y después de que les sea otorgado un crédito, sugiriendo los límites y variaciones según el riesgo.

Al conocer los impagos y agravios de riesgo por impago pese a los cobros directos de las empresas, las aseguradoras declaran incumplimiento y siniestro según el plazo de la póliza.

Las empresas de seguros calculan una prima transitoria o provisional para calcular y reajustar los costes de los seguros de crédito a partir de la prima mínima convenida.

Ventajas de los seguros de crédito

Todas las empresas que realizan operaciones con préstamos, tienen la necesidad de contar con un seguro de crédito, ya que venden sus productos o prestan sus servicios a un plazo crediticio y es una condición comercial que puede generar incertidumbre en las cobranzas.

Es diferente cuando las empresas gestionan su intercambio comercial de contado.

Sin embargo, los riesgos de impago se minimizan con los seguros de crédito dadas las grandes ventajas preventivas que aseguran en la gestión de los clientes.

Estos seguros son un activo que permite la expansión de mercados con mayor seguridad al seleccionar adecuadamente a los clientes; siendo algunas de sus ventajas las siguientes:

1 ) Verifican el riesgo de impago de los clientes actuales y potenciales según su solvencia y record de pagos. Asimismo, las aseguradoras informan oportunamente sobre los problemas o riesgos que presenten los clientes de sus asegurados, facilitando la gestión de pago y prórrogas.

2) Previenen y controlan los riesgos, ahorrando costos en recursos humanos, servicios de localización y uso de tecnologías para tratar los datos, al valorar el riesgo crediticio de la clientela de sus asegurados.

3) Gestionan la recuperación de créditos, permiten que sus asegurados se dediquen al 100% sus negocios, ya que las aseguradoras se dedican a recuperar las posibles pérdidas, aplicando las leyes con gran experiencia para generar mayores resultados de recuperación de las cobranzas con menor nivel de gasto.

4) Protegen los activos y cuentas de sus clientes, ya que la cobertura del riesgo del crédito de las empresas protege a las compañías de las pérdidas financieras por posibles créditos no cancelados o insolvencias, garantizando el desarrollo financiero y solvencia de las empresas.

5) Mejoran la gestión administrativa de sus asegurados, ya que la cobertura de los seguros de créditos reducen el riesgo de la disminución de los ingresos o ganancias por impagos.

Es una ventaja que permite la planificación de los ingresos para optimizar las finanzas empresariales.

Reducen la necesidad de las reservas de recursos financieros, los seguros de créditos permiten que las empresas tengan mayor confianza en disponer de sus activos de manera más rentable, ya que no necesitan crear reservas particulares para enfrentar imprevistos, como los impagos.

Mejoran las finanzas y resultados comerciales, las empresas que contratan seguros de crédito tienen mayor capacidad operativa y financiera para incrementar sus ventas y rentabilidad en el negocio.

Aumentan la solvencia, capacidad crediticia y autonomía de gestión de las compañías, ya que les facilitan la negociación con proveedores y entidades de crédito, porque las empresas cuentan con garantías adicionales ante los bancos al tener una gestión más activa y segura, lo que les permite acceder a créditos con mayor facilidad y mejores condiciones.

Importancia

Los seguros de créditos cubren todo tipo de riesgos de impago de las empresas que se deriven de las ventas de sus productos, mercancías y servicios.

Es un tipo de seguros que tiene cobertura tanto en el territorio interior como exterior.

La importancia de los seguros de créditos constituye fundamentalmente en que funciona como una herramienta preventiva de calidad que beneficia a las empresas al colocarlas en una posición más segura, sólida y próspera para garantizar mayores resultados positivos al competir en el mercado.