Las mejores opciones para asegurar facturas
Toda empresa, independientemente de su tamaño, debe garantizar un flujo de ingresos constante, debe contar con procesos eficaces que minimicen el impago de facturas.
Del mismo modo, también que aseguren que los pagos se realicen dentro de los plazos estimados para que la empresa tenga la estabilidad económica necesaria para mantener sus operaciones, para ello necesita desarrollar métodos para asegurar facturas.
Los procesos de facturación deben estar diseñados para garantizar el cobro adecuado y a tiempo de cada factura que se emite, cuando esto no sucede la empresa puede sufrir retrasos en los pagos o incluso morosidad.
Es importante considerar que a pesar de que hayan establecido las condiciones de modo y fecha de pago y estas hayan sido aceptadas por el cliente, puede ocurrir que se presente un impago.
Una situación real a la que están expuestas generalmente por las Pymes y autónomos, en el presente post queremos hablar sobre las mejores opciones para asegurar facturas, las cuales permiten cobrar de forma adecuada y oportuna las facturas a fin de asegurar la liquidez de la empresa.
Índice del artículo
Contratar un seguro de crédito
El seguro de crédito es el método para asegurar facturas más efectivo después del pago por adelantado, de hecho más del 30% de las Pýmes españolas lo contratan para protegerse del riesgo de impagos.
Este tipo de póliza que se contrata es un método permite cubrir un alto porcentaje de las ventas de bienes o servicios realizadas por la empresa, ya que existen diversas variantes de pólizas, pero ninguna cubre el 100% de lo facturado.
Por lo general, al asegurar facturas las pólizas cubren entre el 80% y 90% del total facturado, no obstante pueden conseguirse pólizas que sólo aseguran hasta el 50% de la facturación, el abanico de posibilidades es amplio.
El precio del seguro oscila entre el 0,3% y el 1% de la facturación anual estimada de la empresa, el porcentaje varía en función del tipo de sociedad y el nivel de riesgo que esté dispuesta a asumir, si la empresa asume riesgos más altos, es decir el porcentaje de pago en caso de impago es más bajo, el costo del seguro será menor, también hay que considerar que la empresa aseguradora desestime a un determinado cliente por considerar que representa un riesgo muy alto.
Incorporar mecanismos de factoring
El factoring es un método al que pueden recurrir las empresas para adelantar el cobro de facturas por bienes o servicios, se trata de un método de financiación a corto plazo mediante el cual se ceden las facturas pendientes de un cliente a una entidad financiera que se encarga de hacer el cobro.
Este método para asegurar facturas presenta diversas modalidades, no obstante en forma general consiste en la venta de las facturas impagadas de un cliente a un determinada entidad financiera, la cual paga de forma inmediata la cantidad acordada a la empresa, esta cantidad es menor que el total facturado, pudiendo incluso ascender al 3% de la cantidad.
Las entidades financieras obtienen un porcentaje del total a cobrar como comisión por los servicios de asegurar facturas, ya que deben encargarse de su cobro, lo cual implica gastos y supone riesgos, además brinda a las empresas la posibilidad de financiar de forma anticipada sus facturas, lo que les garantiza una adecuada liquidez.
El formalizar el contrato de factoraje la entidad financiera adquiere todos los derechos sobre el crédito, al cual se denomina factor, paga el monto acordado a la empresa y se encarga de hacer el cobro al cliente en la fecha que se establece en la factura.
Sin embargo este método para asegurar facturas presenta un inconveniente, sí el cliente que adeuda la factura se declara insolvente, la entidad financiera no está obligada a responder por él, la empresa deberá hacerlo.
Este método además presenta en muchas ocasiones complicaciones para las Pymes y autónomos, ya que requiere de diversos trámites.
Utilizar Recibos domiciliados para asegurar facturas
Este sistema para asegurar facturas práctico y sencillo se ha convertido en una de las formas de pago preferidas por las empresas proveedoras de servicios: consiste en autorizar a la entidad bancaria donde el cliente tiene su cuenta a realizar el pago de las facturas a su nombre emitidas por un determinado proveedor; el banco puede realizar los pagos de forma recurrente sin que el cliente tenga que dar autorización para cada caso.
La autorización del cliente se realiza mediante una orden de domiciliación o mandato SEPA, siglas en inglés de Zona Única de Pagos en Euros, con este mandato el cliente autoriza a la empresa proveedora a realizar el cobro de las facturas y al banco a hacer la transferencia de los fondos.
Incorporar el método de pago confirmado de proveedores
El confirming o método de pago confirmado de proveedores es un medio para asegurar facturas muy eficaz que ofrecen las entidades financieras y permite a las empresas proveedoras disponer del total de lo factura de forma anticipada, lo que les permite mantener su liquidez.
El cliente o empresa deudora para acceder a este método de pago debe contar con una línea de crédito contra confirming en determinado banco, esta entidad se encargará de las gestiones de pago a los proveedores, para lo cual debe entregarle las facturas debidamente aprobadas.
Con este método para asegurar facturas el proveedor tiene dos opciones de cobro:Realizar el cobro en la fecha de vencimiento de la factura.
Realizar el cobro de forma anticipada, para lo cual debe considerar las condiciones financieras pactadas entre la empresa deudora y el banco, así como pagar una comisión por el anticipo del pago.
Asegurar facturas con pagarés
Otro método que puede utilizarse para asegurar facturas es el pagaré, un título de crédito que puede ser empleado en cualquier transacción comercial, se trata de un documento mediante el cual una persona física o jurídica se obliga a pagar al tenedor del pagaré la cantidad establecida en una fecha y lugar determinados.
Como medio para asegurar facturas el pagaré contempla una promesa de pago incondicional de carácter ejecutivo.
Los pagarés pueden incluir la figura del avalista, una tercera persona que garantiza el pago de lo acordado en el título de crédito.
